Afin de pouvoir prendre des décisions éclairées, il est essentiel de connaître au préalable le modèle de ses flux de trésorerie en montant et en récurrence. Il est notamment fondamental de savoir quelles sont les périodes de l’année les plus fastes en termes de trésorerie et celles plus tendues.
Cette connaissance va permettre de prendre des décisions importantes, notamment en ce qui concerne les durées de blocage des solutions envisagées.
Souscrire à des comptes courants rémunérés
Si votre activité génère une trésorerie courante qui varie au jour le jour avec des hauts et des bas, il est difficile de tirer une rentabilité, même en période de taux élevés, sauf à pouvoir disposer d’un compte professionnel rémunéré. Si les banques ont, depuis 2005, la possibilité de rémunérer les comptes, peu d’entre elles proposaient ce service et, fort logiquement avec la baisse des taux, plus aucune ne le faisait. La remontée actuelle va en inciter certaines à proposer de nouveau cette offre avantageuse.Cette formule, lorsque la rémunération est bien calculée au jour le jour, sans aucune intervention de votre part, est particulièrement profitable. Certes, les taux appliqués sont souvent peu élevés (de l’ordre de 1 % annuel), mais vous ne vous occupez de rien et les bénéfices ainsi comptabilisés permettent souvent de réduire significativement les frais bancaires.
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Le remboursement anticipé des crédits en cours
Si vous disposez d’une trésorerie plus large et régulièrement excédentaire, vous pouvez réfléchir à des solutions plus engageantes en déterminant de quel montant vous disposez et sur quelle durée vous pouvez le bloquer. En premier lieu, vous devez mettre en parallèle votre endettement. Avez-vous des crédits en cours ? À quelles conditions de taux ont-ils été octroyés ?
S’ils sont anciens, avec des taux élevés, et s’ils n’ont jamais été renégociés, il est peut-être intéressant de les rembourser par anticipation en prenant soin de comparer le taux, la durée restante et les éventuelles pénalités appliquées, avec ce que vous pourriez tirer d’une autre forme de placement. S’ils sont récents avec des taux bas, il conviendra, sans doute, de les laisser en place. Cet arbitrage doit être soigneusement étudié car, une fois les crédits remboursés, il ne faudrait pas que la trésorerie quotidienne de l’entreprise vienne à manquer.
L’intérêt du compte à terme
En cette période de taux élevés, des opportunités de placement intéressantes pour les petites entreprises existent comme le compte à terme. Il est simple, sécurisé et relativement liquide : vous choisissez le montant que vous souhaitez placer et sa durée. Son capital étant garanti à l’issue et le taux étant fixé dès le départ, il n’y a pas de mauvaise surprise !
Par ailleurs, vous pouvez toujours débloquer votre capital avant terme avec un préavis d’un mois, avec généralement une pénalité sur le taux de rendement qui se verra diminué. Choisir plusieurs comptes à terme en modulant les durées et les montants vous permettra d’en tirer le maximum de bénéfices.
Enfin, vous pouvez envisager des solutions de placement avec des rentabilités plus importantes. Mais cela sera, dans ce cas, accompagné d’une prise de risque sur le capital placé et d’une durée d’immobilisation plus longue. Or, il ne faut jamais oublier que la pérennité de votre entreprise doit être préservée. La prise de risque, en termes de gestion de trésorerie, ne doit pas mettre en péril votre entreprise.
